शेयर, म्यूचुअल फंड्स के बदले महज 30 मिनट में लोन देता है स्टार्टअप Lark Finserv
नोएडा स्थित फिनटेक स्टार्टअप Lark Finserv जरुरतमंद लोगों को लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़ (LAS) देता है. इसकी स्थापना जुलाई, 2023 में रोहित पटेरिया, निखिल दक्षिणी, और शिवानी तायल ने मिलकर की थी.
आप अपना पैसा बढ़ाने के लिए निवेश करते हैं. लेकिन क्या होगा अगर आपको अचानक से पैसों की जरुरत पड़ जाए, जबकि पैसा तो आपने शेयरों या म्यूचुअल फंड में निवेश कर रखा है. अगर उन्हें बेचकर, आप पैसे जुटाने की सोचेंगे, तो ये घाटे वाला सौदा होगा. ऐसे में थोड़े समय के लिए पैसों की जरूरतों को पूरा करने के लिए, लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़ (Loan Against Securities - LAS) लेना एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है. क्योंकि आपको जल्दबाजी में अपने स्टॉक को बेचने की जरूरत नहीं होती. इसके अलावा, जिस ब्याज दर पर आपको शेयरों पर लोन मिलता है, वह पर्सनल लोन की तुलना में कम है.
लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़ (Loan Against Securities - LAS) एक तरह का पर्सनल लोन है जिसमें लोन लेने वाला व्यक्ति पैसे जुटाने के लिए बैंक के पास किसी भी तरह की सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखता है, जैसे लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, स्टॉक, शेयर, बांड, फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान और म्यूचुअल फंड. लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़, ओवरड्राफ्ट की तरह है जिसमें आप अपने बैंक खाते से पैसे निकाल सकते हैं और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं. आपके द्वारा दी गई ओवरड्राफ्ट लिमिट की वैल्यू आपके द्वारा गिरवी रखे गए इक्विटी शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और इंश्योरेंस जैसी सिक्योरिटीज के आधार पर तय किया जाता है.
अपनी सिक्योरिटीज को गिरवी रखने का लाभ यह है कि आप उस समय आसानी से नकदी प्राप्त करने में सक्षम होते हैं जब आपको इसकी सबसे अधिक जरुरत होती है. दूसरी बात यह है कि आप एक शेयरहोल्डर के रूप में लाभों से रहित नहीं होंगे. इसका मतलब यह है कि आप लाभांश (dividends) और बोनस प्राप्त करने के अपने अधिकारों का आनंद ले सकते हैं, साथ ही उन शेयरों में कीमतों में उतार-चढ़ाव से लाभ उठा सकते हैं जिनके लिए आपने बैंक से लोन लिया है.
भारत में, मार्च 2023 तक शेयरों को गिरवी रखकर लोन लेने के मामले में 8% की वृद्धि दर्ज की गई है. भारत में 123.50 मिलियन डीमैट खाताधारक हैं, जिसका मतलब है कि ऐसे लोगों का प्रतिशत बढ़ रहा है जो कम समय के लिए लोन लेने के लिए अपने शेयरों का इस्तेमाल कर रहे हैं.
नोएडा स्थित फिनटेक स्टार्टअप Lark Finserv जरुरतमंद लोगों को लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़ देता है. इसकी स्थापना जुलाई, 2023 में रोहित पटेरिया (Rohit Pateria), निखिल दक्षिणी (Nikhil Daxini), और शिवानी तायल (Shivani Tayal) ने मिलकर की थी.
YourStory से बात करते हुए फाउंडर्स बताते हैं, “Lark Finserv एक यूनिक और इनोवेटिव बिजनेस मॉडल के साथ काम करता है. फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म ने रिटेल इंवेस्टर्स को लोन मुहैया करने के लिए कुछ प्रमुख फाइनेंस कंपनियों, स्टॉक ब्रोकर्स, वेल्थ मैनेजमेंट फर्म्स और म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स के साथ साझेदारी कर रखी है. Lark Finserv ने बीते महीने, जुलाई, में Bajaj Capital के साथ रणनीतिक साझेदारी की घोषणा की थी.”
Lark Finserv भारत में रिटेल म्यूचुअल फंड और स्टॉक इंवेस्टर्स के सामने आने वाली चुनौतियों का समाधान कुशल और सुलभ ऋण विकल्प प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए लेटेस्ट और डिजिटल समाधानों के माध्यम से करता है. इसके प्रोडक्ट्स हैं:
- LARK FLASH: 100% डिजिटल प्रोसेसिंग के साथ म्यूचुअल फंड के बदले इंस्टेंट लोन देता है, जिससे ग्राहकों को मिनटों में उनके बैंक अकाउंट्स में पैसा मिल सकता है.
- LARK SWIFT: म्यूचुअल फंड और शेयरों के बदले ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है, जिसमें इंस्टेंट लोन अप्रुवल और हाई लोन लिमिट होती है.
- Lark Grandz: कॉरपोरेट, फैमिली ऑफिस, ट्रस्ट और एलएलपी सहित नॉन-इंडिविजुअल ग्राहकों के लिए लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज़ प्रदान करता है.
फाउंडर्स ने Lark Finserv में व्यक्तिगत रूप से 60 लाख रुपये का निवेश किया है और प्री सीड फंडिंग जुटाने की तैयारी में है. प्लेटफ़ॉर्म ग्राहकों को दिए गए लोन पर ब्याज, पार्टनरशिप फीस और प्रोसेसिंग फीस के जरिए रेवेन्यू हासिल करता है.
रेवेन्यू के आंकड़ों का खुलासा करते हुए फाउंडर्स बताते हैं, “हम 10 करोड़ रुपये प्रति माह की टॉपलाइन पर हैं, और इस वित्त वर्ष 25 में 300 करोड़ रुपये तक पहुँचने की योजना बना रहे हैं.”
हालांकि फाउंडर्स को इस बिजनेस को खड़ा करने में टेक्नोलॉजी, टैलेंट हायरिंग और फंडिंग जुटाने से संबंधित चुनौतियों का सामना करना पड़ा है. Lark Finserv भारत भर के 40 शहरों और 15 राज्यों में ग्राहकों को अपनी सेवाएं दे रहा है. इसका लक्ष्य 1000 से अधिक साझेदारियां करने का है.
वर्तमान में, भारत में SBI Bank, Bajaj Finserv, HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, ICICI Direct, Federal Bank, Tata Capital और कुछ NBFCs (Non-Banking Financial Companies) इस तरह की समान सुविधा दे रहे हैं. Lark Finserv का इनसे सीधा मुकाबला है.
